中国汽车工业协会预测，2020年中国汽车金融市场的渗透率，将有望达到50%。在交易量及金融渗透率的双重驱动下，我国二手车金融市场在未来6-8年将达到万亿规模。金融业务，已成为二手车平台决胜的主战场。

 

 

　　2017CUCA中国二手车大会上透露的数据，对比全球二手车发达市场，我国二手车交易量存在4-6倍的增长空间。从2016年美国和中国的二手车/新车比例，就能明显的看到这一趋势，2016年美国二手车/新车比率是2.4，而同期，国内市场这一数值只有0.4。

 

　　中国汽车流通协会会长沈进军认为，随着二手车保有量突破2亿台、政策环境改善、行业诚信不断提升，二手车市场将进入发展的快车道，风口已经到来。

 

　　“从渗透率来看，中国的二手车金融渗透率每提高一个点，再伴随着整个市场4到6倍增长，就有4到6倍数杠杆的扩展空间，这就意味着中国当前700亿到900亿的二手车金融规模，可能会在未来的六到八年间增长到一个万亿市场。”黄大成表示。

 

　　一方面得益于交易市场总量的增长，另一方面，得益于金融渗透率的不断提升，这使得二手车金融业务的增速，远非交易市场所能比。金融业务领先的公司，显然已拿到平台晋级“速通卡”。

 

　　看准金融业务的趋势、迅速切入，以优信二手车为代表的二手车电商平台、以美利车金融为代表的二手车金融交易平台，成长为这一领域的佼佼者。

 

　　优信二手车先是布局交易领域，此后业务扩展至金融领域。目前，优信二手车金融业务覆盖C端和B端，C端帮助消费者分期购车，B端为经销商提供库存融资服务。提供创新的金融产品，占据市场份额，这是优信金融业务的优势，但其局限性也很明显，风控能力、线下服务质量都有待进一步提升。

 

　　美利车金融则是选择直接从金融业务切入，略过交易平台的搭建，夺得金融业务领先地位。资料显示，美利车金融从2014年9月开始全面布局二手车金融，是国内最早的二手车金融平台，通过SP渠道、直销和车联盟三种方式与更大范围内经销商展开合作，截至目前，美利车金融业务范围已经覆盖全国30个省份、270个城市，累计放款额超过100亿元。据黄大成透露，今年美利车金融贷款规模将超过200亿元。美利车金融是业内首批接入央行征信的二手车金融交易平台，目前车金融业务坏账率为0.9%，远低于今年银行业金融机构不良率1.99%，在实现风险把控的同时，极大提升平台发展效率。在2017CUCA中国二手车大会上，美利车金融因此获得2016-2017中国二手车流通行业金融创新奖、模式创新奖两个奖项。

 

 

　　二手车金融业务的扩大发展，需要与交易场景深入契合，线下场景在二手车交易中占据绝对份额。

 

　　“4S店二手车流通性不足，大部分置换二手车会通过B2B拍卖及销售员飞单流到黄牛渠道，所以目前在车主买车环节，4S店的二手车业务只占市场的20%，线下黄牛、经销商，占据了整体份额的75%以上，是二手车交易市场的绝对主流。”黄大成表示。

 

　　从全国范围内来看，市场集聚效应使得95%左右的中小黄牛、经销商都依托分布在全国各地的1100多个二手车交易市场展业，对于二手车市场的渗透，是开展二手车金融业务的最主要渠道。

 

　　抢占二手车金融市场制高点，与线下经销商的深度融合，是必经之路。To C，占据最大的交易渠道、提升金融业务转化率和规模，To B,提供经销商库存融资服务，并进一步推动与C端金融业务的捆绑。

 

　　在线下布局中，表现尤为突出的依然是优信和美利车金融。优信目前业务覆盖全国200多个城市，并启动自建物流网络。美利车金融业务覆盖城市数已超过270个，并广泛布局线下销售人员，目前线下销售人员已超过2000人，同时，通过车联盟模式，以品牌和服务输出方式，招揽中小经销商加盟，构建美利车金融的金融、交易护城河。

 

　　“占领线下合作场景，从B端和C端获取交易数据、风控数据，对二手车交易流程提供全方位的完整服务，从而实现行业的深度融合，和金融、交易平台的跨越式发展。”黄大成说。

 

　　二手车平台竞争已到“肉搏战”阶段。金融服务与二手车经营深度融合、抢占线下渠道，成为下一阶段平台化致胜的关键节点。